外銷的貨櫃已經到港了，買家的尾款還在跑電匯。
林先生在南投竹山做竹製品外銷，主要出口竹炭製品跟竹製家居用品，客戶分布在日本跟東南亞。
7月初一筆220萬的股票交割款到期，帳上差了一大截。差的原因跟他生意上的收款節奏有關，一筆日本客戶的尾款正在跑國際電匯，預計7月中到帳，但交割日在7月1日。
他從竹山開車到台北找北信處理，帶了出貨單據跟營業資料，220萬當天到帳。
外銷的錢在路上，但交割不等電匯
竹山做竹子相關產業的人很多，林先生的公司算是少數做外銷的。
他的客戶主要在日本，下單之後通常先付三成訂金，出貨驗收後再付七成尾款，尾款走國際電匯，從日本匯到台灣通常要5到7個工作天。
「做外銷的人對這個時間差很熟。」林先生說。
「貨出了、提單給了、對方驗收了，錢還是要再等一個禮拜才會進來。你做了十幾年就習慣了，資金調度都會預留這段空窗。」
兩筆支出同時撞上來，預留的活動資金不夠了
但這次的問題是，6月底他同時有兩筆支出撞在一起。
一筆是竹炭窯的設備維修費，一筆是下一批出貨的原料採購款。
兩筆加起來吃掉了他原本預留給股票交割的資金。
「我平常會留一筆活動資金在帳上，專門應付這種突發的時間差。」林先生說。
「但這次兩筆支出同時來，活動資金不夠cover交割的220萬。」
尾款確定會來，但電匯作業時間差了兩個禮拜
他的日本客戶那邊尾款已經確認會匯，只是電匯的作業時間讓他差了大概兩個禮拜。
交割日是7月1日，日本的尾款預計7月中才會進來。
220萬不是小數目，他需要確認流程是安全的
林先生說他不是第一次聽到股票代墊這種服務，但過去沒有用過，對流程也不太了解。
「220萬，不是你隨便上網找一個管道就敢匯過去的金額。」他說。
「我做外銷的，每一筆交易都有單據、有合約、有銀行水單，我習慣在付錢之前把流程搞清楚。」
他在網路上查到北信的股票代墊服務，先看了代墊見證頁面上的案例，注意到裡面有處理過幾百萬甚至上千萬的紀錄。
他LINE聯繫北信之後，問了幾個他在意的問題：
- 220萬的金額，當天可以處理嗎？
- 費用怎麼算，有沒有書面的說明？
- 簽的是什麼文件，本票的條件是什麼？
- 如果我提前還，費用怎麼計算？
「我問得很細，因為金額大。」林先生說。
「北信那邊每一題都回答得很清楚，費率怎麼算、本票怎麼簽、提前結清的規則是什麼，全部講明白了。沒有那種含糊帶過或是叫你到現場再說的狀況。」
他確認了流程跟費用之後，決定隔天到場辦理。
帶著出貨證明去，他自己也想讓對方知道他有還款能力
7月1日早上，林先生從竹山開車到台北，車程大約兩個半小時。
他隨身帶了公司的出貨單據跟銀行往來紀錄。
「這些資料北信沒有要求我帶，是我自己帶的。」林先生說。
「做生意的人借錢，我覺得合理的做法是讓對方知道你的還款來源是什麼。我有一筆日本客戶的尾款7月中會進來，出貨單據跟電匯通知都有，代表我不是沒有錢，是時間差的問題。」
「而且反過來說，對方願意讓你看清楚他的流程，你也應該讓對方看清楚你的狀況。這樣雙方都踏實。」
到北信之後，核對身分、確認交割金額220萬、說明還款規劃。本票簽署完成，貳佰貳拾萬元整，住址欄寫南投縣竹山鎮。
國泰世華銀行大同分行的收訖章蓋上115/07/01，220萬當天匯入交割帳戶，交割準時完成。
| 時間 | 事項 |
|---|---|
| 6月底 | 設備維修費加原料採購款同時支出，交割資金出現缺口 |
| 6/30 | LINE聯繫北信，詳細詢問流程、費用、本票條件 |
| 7/1 早上 | 從竹山開車到台北，車程約2.5小時 |
| 7/1 上午 | 到北信核對身分、確認金額、簽署本票 |
| 7/1 當天 | 220萬匯入交割帳戶，交割完成 |
| 7月中 | 日本客戶尾款到帳，結清代墊款 |
他在意的不是速度，是整個過程有沒有讓他不舒服的地方
林先生說他事後回想這次的經驗，印象最深的不是辦理速度快，而是整個流程沒有讓他覺得不對勁的環節。
「做外銷的人最怕遇到流程不透明的合作對象。」他說。
「報價的時候一個數字，簽約之後又冒出其他費用，或者條件寫得模糊讓你事後沒辦法追究。」
「北信這邊，費用在LINE上就講清楚了，到現場之後跟事前講的一樣，本票上面的金額就是220萬，沒有多加東西。這對我來說是最基本的，但不是每個地方都能做到。」
他算了一下如果220萬違約的代價：
| 比較項目 | 找北信代墊 | 放著不處理 |
|---|---|---|
| 交通費 | 竹山開車來回，油錢加過路費約800元 | 不適用 |
| 代墊費用 | 依北信標準收取（短天期） | 不適用 |
| 違約金（220萬 × 7%） | 不適用 | 最高154,000元 |
| 聯徵信用紀錄 | 無影響 | 註記數年，銀行貸款、外銷押匯額度全受影響 |
| 證券帳戶 | 正常使用 | 可能被限制交易 |
| 公司營運 | 不受影響 | 信用受損，影響銀行對公司的授信額度 |
「15萬4的違約金夠我買一整窯的竹炭原料了。」林先生說。
「但真正嚴重的是聯徵。我的公司跟銀行有往來額度，外銷押匯、信用狀都要看信用紀錄。個人的聯徵出問題，連帶公司跟銀行的關係也會受影響。做外銷的人不能讓信用出任何差錯。」
日本客戶的尾款在7月中如期到帳，林先生收到款之後就把代墊結清了。
「做生意跟做交割其實是同一件事：你跟對方講好什麼條件，就照那個條件走。北信講好220萬、講好費率、講好還款方式，從頭到尾沒有變過。對一個做外銷的人來說，這種確定性比什麼都重要。」
多遠都幫你交割，缺多少補多少。
北信當鋪，75年政府立案老字號，股票代墊以實際需求撥款，不多借、不多收。
全台各地客戶專程北上辦理，鄰近國泰世華銀行大同分行，辦完直接匯款，一條龍搞定。
