錢有，只是在太平洋的另一邊。
陳先生在台北中山區的外商公司上班，6月底一筆股票交割款到期，帳上差184萬。
他賣了公司配的股票，錢卻還躺在美國券商的帳戶裡，匯回台灣要一個禮拜，交割等不了。
他也不是借不到，是不想走銀行。下半年要辦房貸，聯徵在這個節骨眼多任何一筆紀錄他都不要。
北信不查聯徵、不上聯徵，他交割日早上請兩個小時，184萬趕在10點期限前入帳。
錢在太平洋另一邊，交割日不會等電匯
陳先生在外商工作快十年，公司的薪酬結構跟本土企業不太一樣，除了薪水，每年還配一批公司股票，放在公司指定的美國券商帳戶裡。
6月26日星期五，他看好一檔台股加碼買進，部位比平常大，成交金額連同手續費將近300萬。
他的盤算很簡單：賣一部分美國帳戶裡的公司股票，把錢匯回來補交割。
當天晚上美股開盤，他就把賣單掛了出去。
美股賣出很快，成交沒有問題。問題出在後面那段。
「賣掉是一回事，錢回到台灣是另一回事。」陳先生說。
「美金從美國券商電匯回台灣的帳戶，加上換匯，跑五到七個工作天很正常。我做過幾次都知道，但這次就是把這段作業時間算漏了。」
週六早上他核對匯款時程才發現不對勁。
台股的交割日是下週二6月30日，上午10點前要備妥款項，他的美金預計7月初才會進台灣的戶頭。
更麻煩的是，發現的時候已經是週末，銀行什麼都辦不了。
帳上現金全部加起來，缺口184萬。
他不是借不到，是不想讓聯徵多一筆
以陳先生的收入條件，跟銀行借184萬不是難事。
但他把這個選項直接劃掉了。
「我下半年要辦房貸，已經在看房子了。」他說。
「這個時間點去申請信貸，聯徵上馬上多一筆查詢紀錄、多一筆新增貸款。銀行審房貸的時候全部看得到，成數跟利率都會被影響。為了一個禮拜的時間差，去動到房貸的條件，太不划算。」
還有一層他更在意的：低調。
「銀行辦信貸有時候會照會公司，人資接到電話，整層樓很快就知道你在借錢。」陳先生說。
「金額不小，我不想解釋，也不需要解釋。」
他上網查資料的時候找到北信的股票代墊服務，翻了代墊見證裡的案例，看到有人跟他一樣是上班族，請兩個小時假就把對保辦完。
他LINE上問得很直接：
- 會不會查聯徵？
- 這筆借款會不會出現在聯徵紀錄上？
- 需要保人或照會公司嗎？
- 6月30日早上10點前，184萬來得及入帳嗎？
北信的回覆也很直接：當鋪依當舖業法經營，不是金融機構，本來就不在聯徵體系裡，不查也不上；不需要保人、不照會公司；交割日一早到場核對完成，10點前匯入交割帳戶。
| 項目 | 銀行信貸 | 北信股票代墊 |
|---|---|---|
| 聯徵查詢紀錄 | 申請即留下 | 無 |
| 借款揭露 | 上聯徵，房貸審核看得到 | 不在聯徵體系 |
| 照會公司 | 可能致電人資或主管 | 不照會 |
| 撥款速度 | 審核數個工作天 | 當天核對、當天入帳 |
| 對房貸申請的影響 | 查詢與負債紀錄都計入 | 無紀錄可查 |
「不查聯徵這件事，不是誰給我的特權，是這個行業的制度本來就這樣。」陳先生說。
「搞清楚這點之後，我就放心了。」
交割日早上請兩個小時，一趟計程車來回辦完
6月30日早上，陳先生跟主管說上午要外出處理私事，請了兩個小時，八點半就搭上計程車。
中山區到北信所在的大同區重慶北路，車程十分鐘。
這是他選北信另一個很實際的原因：夠近，近到不用編理由請整個上午，也近到就算是交割日當天早上才辦，時間都綽綽有餘。
到場之後，核對身分、對券商的交割明細、確認缺口金額184萬。
本票簽署完成，壹佰捌拾肆萬元整，住址欄寫的是台北市中山區。
國泰世華銀行大同分行的收訖章蓋上115/06/30，184萬趕在上午10點的期限前匯入交割帳戶，交割順利完成。
| 時間 | 事項 |
|---|---|
| 6/26 週五 | 買進台股，部位近300萬，當晚下單賣出美國帳戶持股 |
| 6/27 週六 | 核對匯款時程，確認電匯加換匯趕不上交割日 |
| 6/28 週日 | LINE聯繫北信，確認不查聯徵、不照會、交割日早上可撥款 |
| 6/30 早上8:30 | 請兩小時假，計程車到北信，核對明細、簽署本票 |
| 6/30 上午10點前 | 184萬匯入交割帳戶，期限前完成交割 |
| 7月初 | 美金匯回台灣帳戶，結清代墊款 |
十點多回到辦公室，位子上的咖啡都還是溫的。
「同事以為我去看牙醫。」陳先生說。
「這就是我要的效果。」
他防的是多一筆查詢，真正毀信用的是違約
事後陳先生自己算過一筆帳。
他一路小心翼翼，就為了不讓聯徵多出任何一筆紀錄。
但如果那天184萬沒補上，事情會反過來：
- 違約金最高是成交金額的7%，184萬就是128,800元
- 違約交割的下場不只是罰款，紀錄會通報到聯合徵信中心
- 那筆註記一掛好幾年，房貸、信貸、信用卡全部受影響
- 證券帳戶被限制，嚴重的話幾年內連新戶都開不了
「我在躲的是一筆查詢紀錄，違約留下的是一筆污點紀錄，兩個根本不是同一個量級。」陳先生說。
「真的走到違約那一步，什麼低調都沒了。」
他沒有走到那一步。真的來不及的人，北信還有違約交割補救專案可以處理，但最好的補救永遠是在10點之前把錢補上。
7月初美金到帳，他把代墊款結清。前後一個禮拜，聯徵上乾乾淨淨，房貸的規劃一點沒被打亂。
「這筆代墊在任何紀錄上都查不到，就像沒發生過一樣。」陳先生說。
「但我的交割完成了，信用完好，房子照看。這就是我說的無痕。」
多遠都幫你交割，缺多少補多少。
北信當鋪，75年政府立案老字號，股票代墊不查聯徵、不上聯徵、不照會公司，全程保密低調處理。
全台各地客戶專程北上辦理，鄰近國泰世華銀行大同分行，辦完直接匯款，一條龍搞定。
