台北中山股票代墊179萬：廣告公司請款未入帳，北信先行墊付

中山廣告公司結案款，排在交割前一天入帳

周老闆在南京東路開廣告公司十幾年，案子的錢多半要結案驗收後才收得到。

這次的結案款，客戶給了日期，他照著日期把錢排好。

南京東路的廣告公司，結案才請款

這一檔是消費品牌的活動，9月底結案，結案報告送進客戶公司。

「媒體檔期不等人，版面要先買，錢要等結案才收得到。」周老闆說。

窗口說6日付款，他5日買進股票

10月2日星期五，客戶窗口傳訊息來：驗收單已經送簽，財務的付款排在10月6日，含稅結案款約252萬。

10月5日星期一盤中，他買進一筆股票。

成交當天算T日，交割日是兩個營業日後的10月7日上午10點：

他是這樣算的：

• 6日結案款進公司
• 公司當天把先墊的約200萬還他
• 7日交割，85萬加200萬約285萬，扣掉263萬還剩二十萬出頭

錢排在交割前一天進來，時間算得剛剛好。

驗收單卡在出國主管，當晚LINE北信

10月6日是他排好收錢的日子，也是交割前一天，這筆結案款卻一直沒進公司帳戶。

6日晚上7點，驗收單還卡在主管

• 下午3點半，打開公司網銀，結案款還沒進來
• 傳LINE問窗口，窗口在外面跑活動，沒有馬上回
• 晚上7點，窗口回訊息：品牌經理5日出國參展，7日晚上才回台

「驗收單要經理本人簽，簽核沒跑完，財務不能放款，最快8號。」窗口說。

企業付款幾點入帳本來就不一定，下午沒看到錢還不算異常，直到窗口晚上7點回覆，才確定當天不會進來。

帳上約85萬，差約178萬

結案款不是不來，只是比交割晚了一天。

能想的管道，一個晚上都辦不了

一個晚上要補上一百七十多萬，信貸、券商借貸這類管道速度都跟不上交割日。

晚上7點40分，LINE北信

他先查了股票代墊怎麼分辨合法業者，確認北信是政府立案、有實體店面，晚上7點40分用LINE傳了三樣資料：

• 交割明細，看得到淨應付約263萬、交割日10月7日
• 窗口的訊息截圖，看得到品牌經理7日晚上回台、最快8日付款
• 結案報告和請款發票，看得到結案款約252萬

他問了四件事：

晚上8點20分，北信回覆評估可以辦。缺口約178萬，他決定借整數179萬，扣款時多留一點緩衝。

「北信說今晚就能評估，我才敢把明天10點的提案照排。」周老闆說。

客戶的簽名可以等，交割的10點不會等。

一早搭計程車，9點179萬跨行匯出

10月7日上午10點，他在公司有一場提案會議，交割的事要在那之前辦完。

7點50分，南京東路攔計程車

• 7點50分，在公司附近攔計程車
• 早上通勤時段車多，一路往重慶北路開
• 8點多到店

他選擇搭計程車到店，是算過時間的：

• 當面簽完最快，一趟就辦完
• 10點的提案前就能回到公司，不用在會議中間回訊息

同樣在中山區、做行銷的許小姐，白天會議排滿，也是在空檔把資料備齊，找北信補上90萬。

完整案例：中山違約交割補救：90萬缺口，行銷主管下班前獲救

到店核對，簽下壹佰柒拾玖萬元本票

確認無誤，他簽下壹佰柒拾玖萬元本票。

對保全程錄音錄影，保障雙方，合約結束後檔案就銷毀。

9點跨行匯出，10點前到帳

• 9點，北信從國泰世華臨櫃匯出179萬，收款行是聯邦銀行
• 10點前到帳，交割完成，他人已經回到公司準備會議

前一晚7點40分聯繫，隔天9點錢就匯出。

8日主管簽完，結案款進來當天結清

10月7日晚上品牌經理回台，8日上午簽了驗收單，財務趕在國慶連假前放款。

從買股到結清的時間軸

錢繞了一圈，一天就結清

這幾天，他兩個帳戶的錢是這樣走的：

• 179萬超過網銀轉帳額度，他到銀行臨櫃匯還北信
• 撥款到還款1天，費用是179萬 × 費率 × 1天，簽約前就列清楚

「錢只晚了兩天，提案也沒耽誤。」周老闆說。

沒補上的話，違約金最高約18萬

缺口只有約178萬，違約金上限卻是拿整筆交割款去算，把淨應付金額放進違約交割費用試算機，就算得出最壞要付多少。

等客戶付款，先問簽核到哪一關

周老闆事後多了幾個習慣：

• 排定付款不等於入帳：簽核沒走完，財務不會放款
• 問清楚卡在誰：誰還沒簽、人在不在台灣
• 還沒進來的錢不算：大筆買股前，只算帳上已經有的錢
• 交割前一天中午再對一次：款項沒進來，還有一個下午可以安排

付款日是客戶排的，交割日不會跟著改。

常見問題

接案、等客戶付款的老闆最常問的，是還沒進來的款能不能當還款來源、跨行撥款趕不趕得上10點。