股票代墊安全嗎？2個眉角掌握好，交割當日撥款免被騙！

當投資人遇到股票交割款不足時，可以用股票代墊來避免違約交割的風險。但股票代墊安全嗎？

只要是透過政府核准合法經營的當舖或其他資金管道就能保障資金運用的安全性；相反，若是私下透過不具合法執照的機構或個人放款，則可能陷入股票代墊詐騙風險。

下面我們也來分享如何正確使用股票代墊資金，避免詐騙風險！

股票交割代墊是什麼？怎麼選才安全？

股票代墊是投資股票時，能保障臨時缺錢的投資者有一筆資金能順利交易股票，並免除違約交割風險的資金。

股票代墊基本介紹

股票交割代墊是投資人在股票交易後，無法於規定的交割日（T+2）支付交割款，所以透過銀行（信貸）、民間當鋪借錢，順利完成交割的一種融資方式。

股票交割代墊能協助投資人避免無法即時支付交割款項，而面臨違約交割的嚴重後果。

違約交割是什麼？

違約交割不僅會讓投資人未來無法交易股票，更可能導致嚴重的法律責任，如民事賠償及刑事處罰等。因此，許多投資人會選擇透過合法的股票代墊管道取得資金，確保交易順利完成。

交割款是什麼？

交割款指的是股票交易完成後，買方必須支付給券商的款項，必須於交易日後第二個營業日（T+2日）上午10點前完成入帳。

代墊款資金來源有哪些？安全快速選當鋪！

丙種資金

由私人金主提供，通常利息較高，法律保障較弱，屬於非正式的借貸管道。

由於丙種資金多屬私人交易，缺乏監管，一旦出現糾紛或違約問題時，投資人難以透過正式法律途徑保障自身權益，故風險較高。

當鋪

當鋪代墊受政府監管，相較於丙種資金更具法律保障，相關利息及費用明訂於當舖法中，投資人可透過政府主管機關查詢合法業者，避免遭受非法利息剝削或糾紛

當鋪業法

當鋪業法11-2：最高不得超過百分之三十

銀行

銀行也是股票代墊的選項之一，雖然利率低，但由於申請到撥款的時間較久，常常會影響到交割日扣款！

我們較不推薦信用分數較低的朋友們借款，否則容易面臨違約風險。

來源：全國法規資料庫

資金來源	安全性	利息	風險
丙種資金	非法／灰色地帶	高（2%-5%/日）	高
當鋪	合法	中高（30%/年）	低
銀行	合法	低（16%/年）	低

券商不可代墊，但可以融資！

股票代墊適用時機：

股票代墊雖能快速解決交割資金不足的問題，但投資人必須謹慎評估自身的償還能力及借款利率，避免後續無法順利清償代墊款項而造成額外的財務壓力。

此外，選擇適合自身需求與條件的代墊機構，詳閱貸款合約內容，清楚理解利率、費用及還款期限，也能有效降低後續財務風險。

股票代墊不是萬能藥！

股票代墊雖能快速解決交割資金不足的問題，但投資人必須謹慎評估自身的償還能力及借款利率，避免後續無法順利清償代墊款項而造成額外的財務壓力。

此外，選擇適合自身需求與條件的代墊機構，詳閱貸款合約內容，清楚理解利率、費用及還款期限，也能有效降低後續財務風險。

股票代墊詐騙多！申辦前先2眉角要注意！

申辦股票代墊，常因想要更快拿到資金，而成為詐騙的目標。以下2點要特別注意：

眉角一、確認代墊公司安全性

合法股票代墊公司須具備政府核發之營業執照，並有實體門市。

投資人在申辦代墊前可透過政府的商業登記查詢系統，查證該公司是否具有合法經營資格。像是當鋪就會有政府發放的當鋪牌照。

眉角二、合約內容要看好

許多不肖代墊業者，會利用合約漏洞讓借款人受騙！常見的漏洞包括：手續費用、保管費用等，下面我們來細看這些合約漏洞怎麼避開：

手續費用：

不管是銀行貸款，還是當舖借款，都會收取一筆手續費；但你知道嗎？手續費其實也算在「利息」的範圍內喔！

所以只要銀行的手續費加上利息，超過16%就算重利！而當鋪受到當鋪法管制，所以年利息＋費用超過30%才算重利。

保管：

有些股票代墊業者會希望抵押資產來借款，假如是當舖，會額外收取一筆倉棧費用。而倉棧費的計算為總金額的5%；可多次收費，但加總不能收取總金額的5%。

股票代墊公司哪些合法？民間代墊公司這樣選才對！

我們剛才上面有提到，除了銀行、當鋪外，市面上還是有許多民間代墊公司有提供股票代墊的服務。現在幫大家統一整理所有民間股票代墊的管道：

當鋪

選擇有合法執照的當舖，受到當舖業法規範；在利息與費用上，會比較有保障。

代書貸款

是常見的民間股票代墊的管道之一，但由於代書本身不具有「放款」的業務，普遍都是當借款人媒合金主，較沒有法律可以保障。

代書貸款眉角多，這些細項注意！

• 仔細確認合約條款

• 確認貸款利息、手續費

• 注意資金到位時間，避免錯過交割時間

• 確認金主是否為當鋪業者，否則都無法依法保障個人權益

車貸、機車貸款、手機貸款

以其他資產作抵押快速取得資金，但須注意交割日（T+2）的資金到位時間。

對保後才撥款，要精準算好T+2

對保後才撥款，要精準算好T+2

貸款方式	撥款速度	交割日前幾天申辦	利率
車貸	最快3天	前1~3天辦好	15%
機車貸款	最快2天	盡量前1天辦好	16%
手機貸款	最快2天	盡量前1天辦好	30%以內

假如申辦車貸，最快要在交割日前一天辦好，不然容易有違約交割風險！

所以我們也不推薦採用車貸、機車貸款等方式來申辦，容易貸下來就錯過交割日當天10點補款的時限。

民間股票代墊管道比一比：

	當鋪	代書	車貸、機車貸款、手機貸款
合法	合法	部分合法	部分合法 （上市融資公司才合法）
撥款速度	最快當天	最快當天	2~3個工作天
利息	30%	30%	16~30%
額度	額度彈性，大小額都可談 30~100萬	30~200萬 （依照貸款方式，二胎房貸最多200）	60萬內 車貸：60萬 機車貸款：15萬 手機貸款：6萬

資產管理公司不合法嗎？無牌都是私人借貸！

市面上也有許多「看似」專業合法的資產管理公司也有提供股票代墊服務，但大多是未經核准，屬非法借貸，風險極高，易有詐騙行為。

股票代墊流程怎麼跑？什麼時候領款最安全？

股票代墊需配合交割日（T+2日），以下為安全流程建議：

送件申請

提供身份證、股票交易資料及交割戶存摺。下方有詳細列表需要的證件，可幫助你備妥。

審核與簽約

合法代墊公司進行資料審核，並清楚說明利息費用。

代墊資金匯入

代墊公司於交割日當天上午10點前完成撥款，避免違約。

流程	時間建議
送件	T+1日前
審核	T+1日前
撥款	T+2日10點前

股票代墊準備文件有哪些？

• 身分證

• 最近3日的股票交易紀錄與持股明細

• 股票交割銀行帳戶存摺與往來明細

股票代墊利息怎麼算？

股票代墊利息一般以日息計算，利率介於0.5%~5%不等，最高不超過年利率30%。但若是以銀行來借，通常會以信貸處理，並以年利率來看：

股票代墊合理利息與費用表：

單位	銀行	當鋪
利息	年利率16%內	年利率30%內
費用	加上年利率不超過16%	加上年利率不得超過30%

今天借本金30萬：

銀行借款：

信貸借款，並3年償還

	銀行
最高年利率	16%
總還款金額	379,695
總利息費用	79,695

當鋪股票代墊：

10天內還款，日息2%

	當鋪
總利息	20%
總還款金額	305,000
總利息費用	5000

股票代墊vs券商融資哪個好？

除了股票代墊，許多投資人也會選擇向券商融資（當沖）來開槓桿加大獲利。下面我們也來介紹融資與股票代墊的優劣勢，讓投資人應依需求選擇：

股票代墊

• 資金：算自有資金，收益不用被扣掉

• 利息：以日息計價，還款天數越久，利息費用越高

• 由於算現金購入股票，較不會有像是維持融資維持率的額外款項

券商融資

• 能用更便宜的價格交易股票

• 利息會隨著天持有天數拉長，而越來越高

• 需有4成自備款

• 當股票大跌，須補足款項以維持「融資維持率」

比較項目	股票代墊	券商融資
白話文	借一筆錢解決交割日當天交割款不足的問題	用更少的錢來玩股票
股票「完整性」	算現金購入	6成借款扣入股票
利息成本	中高	中
其他費用	無	追繳維持率費用
風險	低	高，當股票不好時，容易越損越多

3個案帶你看如何用股票代墊安全投資：

相信大家看完前面介紹，也大概知道股票代墊的運作方式；現在北信再用3個真是範例，帶大家更進一步了解如何透過股票代墊來操作市場，提升獲利：

個案1.劉媽媽股票代墊1700萬，加大股票獲利：

2024年10月，資深股民劉媽媽聯繫我們，希望能夠借款1,700萬元來聯策股票的投資。由於劉媽媽長期以來優良的還款紀錄及誠信表現，北信在交易日當天就核准撥款，讓她順利以每股83元的價格購入，把握此次投資良機。

個案2.操盤手失誤！忘掛牌1200萬，股票代墊避免違約交割危機：

10/11上午，台北X先生買進1200萬股票，因身體不適先休息，一覺醒來股市已關盤，錯過賣出時機，無法支付交割款，擔心違約交割風險。

X先生隨即就與我們聯繫，我們評估X先生的信用與獲利狀況，並在交割日當天早上9:00即時撥款1,200萬元，讓X 先生免於違約交割風險。

個案3.颱風假快速入帳，安心抗颱免操煩：

颱風假雖然股票市場會暫停，交割日也會順延，但銀行也是會跟著放假的！如果交割款不足的時候，反而更讓人心急如焚。

2024年10月2日，台北蘇小姐面臨約54萬元的股票交割款壓力，隔日又需支付近64萬元，但手上僅有約20萬現金，資金缺口巨大。她曾詢問多家股票代墊公司，但這些公司流程繁雜且缺乏透明資訊，令她感到不安且擔心受騙。

經多方搜尋比較後，蘇小姐主動加入北信當舖股票交割代墊服。北信專員迅速與她聯繫，詳細解說並耐心回答所有問題，透明清楚的說明流程與費用。相較於其他公司，北信審核寬鬆且撥款效率高，成功協助蘇小姐度過此次資金難關。

股票代墊選北信，讓你投資不卡金！

北信當鋪由民國40成立至今，已經服務全台70餘年！團隊由經驗豐富的專業人員組成，我們將盡力理解你的情況並提供最合適的方案。

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