展店的錢上禮拜才剛付，交割款這禮拜就到。
李先生在新北蘆洲做連鎖早餐店，目前三間店，第四間正在裝潢。
7月底一筆235萬的股票交割到期，帳上的錢不夠。
不夠的原因很簡單，第四間店的裝潢款、設備款跟押金，上禮拜才剛一次付清，帳上的活動資金被吃得差不多了。
他前一天晚上聯繫北信，隔天早上9點就到大同區辦好，235萬在他出門巡店之前就進了交割帳戶。
開早餐店的現金流，每天都在進但每次展店就噴一大筆
做早餐店的好處是每天都有現金進來，不用等月結、不用追帳款，客人買了就付。
三間店一天的營收加起來不算少，但開第四間店的成本也不是小數目。
第四間店的錢，7月中一次付清
李先生算了一下他第四間店的支出：
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 店面押金（兩個月） | 約12萬 |
| 裝潢工程 | 約80萬 |
| 廚房設備（煎台、炸爐、冷藏櫃） | 約45萬 |
| 招牌、餐具、初期備料 | 約15萬 |
| 合計 | 約152萬 |
「開一間新店大概要150萬上下，看地段跟店面大小。」李先生說。
「這筆錢我是從公司帳戶跟個人帳戶各出一部分，7月中一次付清的。」
營收每天回流，但交割要一次到位
他平常有在操作股票，資金調度的邏輯是：三間店每天的營收持續回流，幾週之內就可以補回展店花掉的錢。
但股票交割的時間卡在7月底，帳上還沒回流到足夠的金額。
「早餐店的營收是每天進來的，但它是一點一點回來的，不是一次回來一大筆。」李先生說。
「235萬的交割要一次到位，帳上還差一截。」
做早餐店的人每天凌晨4點就在工作，沒辦法跑銀行
李先生的日常作息跟一般上班族完全不同。
凌晨4點起床備料，5點半開店，忙到上午10點半左右，接著跑另外兩間店巡一圈、處理進貨跟人事，下午才有空坐下來處理行政的事。
「銀行下午3點半就關了，我通常3點才有空，根本來不及。」李先生說。
「而且銀行信貸235萬要審核好幾天，我的交割日就在後天。」
他想過的選項：
- 跟同行借，但開早餐店的人手上的錢也都壓在店裡
- 信貸審核來不及
- 把展店的裝潢款追回來？不可能，已經付了
「做餐飲的人都知道，開店的錢出去了就是出去了，你不可能跟裝潢師傅說我要先拿回來用一下。」李先生說。
如果235萬違約交割，違約金最高164,500元，加上聯徵紀錄被註記。
他正在跟銀行談第四間店的週轉金貸款，信用紀錄一出問題，整個貸款案就停了。
「16萬多的違約金我扛得起，但第四間店的貸款沒了我扛不起。」李先生說。
「那間店的裝潢款都付了，如果因為信用問題拿不到週轉金，等於錢花了、店開不起來。」
前一天晚上傳LINE，隔天早上9點辦完
7月30日晚上，李先生收完最後一間店的帳之後，大概晚上8點多，傳LINE給北信說明情況：235萬，後天交割，帳上不夠。
北信回覆可以處理，約他隔天早上到場。
蘆洲到大同區很近，騎車大概十幾分鐘。
「蘆洲跟大同區就隔一座橋。」李先生說。
「我每天凌晨4點就起來了，早上9點對我來說已經是做完一輪的時間了。店裡有人顧，我跑一趟完全不影響。」
7月31日早上，李先生到北信。核對身分、確認235萬的交割金額、簽署本票。
本票貳佰參拾伍萬元整，住址欄寫新北市蘆洲區。
國泰世華銀行大同分行的存款憑證上，時間顯示115/07/31 09:11，235萬在早上9點11分就匯入交割帳戶。
他9點半左右離開北信，騎車回蘆洲，10點前到第一間店巡店。
| 時間 | 事項 |
|---|---|
| 7月中 | 第四間店裝潢款、設備款一次付清，帳上資金緊縮 |
| 7/30 晚上 | 收完店帳後傳LINE給北信，確認235萬可處理 |
| 7/31 早上 9:00 | 從蘆洲騎車到大同區，核對身分、簽署本票 |
| 7/31 早上 9:11 | 235萬匯入交割帳戶，交割完成 |
| 7/31 早上 10:00 前 | 回到蘆洲，開始巡店 |
三間店的營收，兩個多禮拜就把代墊補回來了
李先生說他算過，三間店每天的營收扣掉食材、人事、房租之後，每天可以存下來的淨現金大概在3到4萬之間。
235萬的代墊，大概兩個多禮拜到三個禮拜就能從營收裡補回來。
「早餐店的好處就是現金流穩定。」他說。
「不像做工程要等驗收、做外銷要等電匯，我每天關店的時候就知道今天進了多少。」
他在8月中把代墊款結清了，第四間店也在8月底順利開幕。
| 比較項目 | 找北信代墊 | 放著不處理 |
|---|---|---|
| 交通費 | 蘆洲騎車到大同區，油錢幾十塊 | 不適用 |
| 代墊費用 | 依北信標準收取（短天期） | 不適用 |
| 違約金（235萬 × 7%） | 不適用 | 最高164,500元 |
| 聯徵信用紀錄 | 無影響 | 註記數年，週轉金貸款審核受影響 |
| 第四間店 | 8月底順利開幕 | 貸款卡住，展店計畫可能延後 |
| 處理時間 | 前一晚聯繫，隔天早上9點11分到帳 | 不適用 |
「16萬的違約金是一回事，第四間店開不出來才是真正的問題。」李先生說。
「裝潢款150萬已經付了，如果因為交割違約導致銀行貸款下不來，那150萬就壓在那邊動不了。」
他說做連鎖早餐店的人，時間管理比什麼都重要。
備料要準時、開店要準時、進貨要準時，交割也是一樣。
「我每天凌晨4點開始工作，時間表精確到幾點備料、幾點開油鍋、幾點出第一份餐。交割款的事我也是用同樣的方式處理：前一天晚上確認，隔天早上辦完，不耽誤任何一間店的運作。北信9點就幫我搞定了，比我的第一輪巡店還早。」
多遠都幫你交割，缺多少補多少。
北信當鋪，75年政府立案老字號，股票代墊以實際需求撥款，不多借、不多收。
全台各地客戶專程北上辦理，鄰近國泰世華銀行大同分行，辦完直接匯款，一條龍搞定。
