天天幫客戶規劃風險的人，自己也有算不到的一天。士林這個案子的主角，就是一位資深保險業務。
住在台北士林的施先生做保險業務十幾年，風險規劃是他的本行，結果自己的股票交割出了一個50萬的缺口，連他自己都沒料到。
這是北信在士林的第三案，客人是口碑介紹來的：介紹人正是他服務過的保戶。
幫別人算風險的人，自己踩了資金空窗
施先生住在台北市士林區，做保險業務十幾年，滿口都是保障缺口、風險轉嫁。他的投資一向穩健，這次一筆股票買進後，一筆原本篤定會進帳的佣金因為件的核保延遲而晚撥，T+2大限一算，交割戶差50萬。
「講了十幾年的『風險就是你以為不會發生的事』，結果自己示範了一次。」施先生說。「佣金晚幾天是常態，偏偏這次撞上交割。50萬的缺口就這樣冒出來，我自己都傻眼。」
保戶反過來救了業務員
施先生正在盤算怎麼處理的時候，跟一位熟識的保戶聊到資金卡住的事。保戶聽完說：他之前也碰過交割缺口，找大同區的北信處理的，速度快、算法乾淨，直接把LINE推給他。
「做業務的都知道口碑的重量。」施先生說。「客人願意具名推薦的服務，通常不會錯。而且他敢推薦給我這個天天在比較金融商品的人，代表禁得起檢驗。」
他順手查了違約交割的後果：7%違約金3萬5、JCIC註記5年、金融從業人員的信用紀錄更是敏感。「我們這行，聯徵紀錄髒了連招募都會被問，這個絕對不能碰。」
士林到大同區：捷運幾站，半天辦完
施先生聯繫北信的股票代墊服務，LINE傳資料、預審通過，隔天利用早上的空檔從士林過去，捷運幾站就到。
核對身分、確認金額、簽本票，本票伍拾萬元整。「流程乾淨俐落，收費項目一條一條講清楚。」施先生說。「我是做金融商品的，最會挑條款的毛病，他們的透明度經得起我挑。」
6月18日，50萬到帳
國泰世華存款憑證500,000元，收訖章115/06/18。50萬入帳，交割準時完成。幾天後佣金撥下來，代墊款結清。
「回頭我跟那位保戶道謝，他笑說這叫服務互相。」施先生說。
「我幫他規劃保障，他幫我推薦周轉管道，都是在幫對方擋風險。」
缺多少補多少：50萬精準撥款
「50萬就是50萬。」施先生說。「短天期的周轉，多借就是多付成本。北信照實際缺口撥款、照實際天數計費，這種計費結構，跟我幫客戶挑保單的標準一樣：只買需要的，不買多的。」
事後覆盤：業務員的風險試算表
施先生用他做保險試算的習慣，整理了一張對照表：
| 項目 | 違約的代價 | 找北信的成本 |
|---|---|---|
| 違約金（50萬×7%） | 35,000元 | 不適用 |
| JCIC信用紀錄 | 5年註記 | 無影響 |
| 金融從業信譽 | 全面受影響 | 無影響 |
| 證券帳戶 | 可能被註銷 | 不受影響 |
| 交通費（捷運來回） | 約60元 | |
| 代墊費用 | 依北信標準收取（短天期） |
「用保險的語言講：北信就是交割風險的『即期保單』，保費是代墊費用，理賠是你的信用毫髮無傷。」施先生說。
「這張保單的損益比，我做十幾年業務沒看過更好的。」
給所有自認風險管理很好的投資人
「越是覺得自己不會出事的人，越要知道出事了找誰。佣金延撥、獎金晚發、在途款卡住，每一種都可能在最不巧的時間打出缺口。把北信的LINE存起來，就當是幫自己的信用買一份備而不用的保障。士林已經第三案了，口碑不會騙人。」
多遠都幫你交割，缺多少補多少。
北信當鋪，75年政府立案老字號，股票代墊以實際需求撥款，不多借、不多收。全台各地客戶專程北上辦理，鄰近國泰世華銀行大同分行，辦完直接匯款，一條龍搞定。
