新北汐止股票代墊88萬：社區藥局老闆娘週轉，北信當天解決

9月30日買股，算好健保款會先到

9月30日盤中，她買進一筆股票：

她是這樣算的：

• 9月17日已經送出9月1～15日的申報
• 前幾次都不到兩週就進來，10月初就會到
• 這筆健保款還沒排用途，進來就臨櫃轉約87萬到交割帳戶

9月30日成交，交割日是兩個營業日後的10月2日上午10點，看起來時間還很寬。

10月1日晚上10點，藥局帳戶沒動靜

藥局開到晚上10點，她習慣關店後才對帳。

10月1日打開藥局帳戶，健保款還沒進來，從9月17日送件算起剛好滿兩週。

「以前到這天早就入帳了，我就是看準這點才先買的。」沈老闆娘說。

她把規定再看一次：

• 15日內是最晚的期限，不是固定哪一天撥款
• 沒寫哪一天進來，更沒寫幾點進來
• 就算明天進來，也不知道趕不趕得上上午10點

日期算得到，幾點到帳沒人保證。

藥局帳上的錢，都有別的用途

藥局帳上不是沒錢，只是月初的錢早就排好去處，其他管道也一樣卡住：

券商借貸這類管道，速度也都跟不上交割日，當晚就能先評估的，只剩股票代墊。

健保款一定會來，交割等不到它。

晚上10點LINE北信，隔天一早出門

她不想交割日早上才開始找，關店後先把明天的路排好。

她問的三件事

她先查了股票代墊怎麼分辨合法業者，確認北信是政府立案、有實體店面，晚上10點15分用LINE傳了三樣資料：

• 交割明細，看得到明天應付約147萬
• 健保申報的收件紀錄，看得到9月17日送出
• 前幾個月藥局帳戶的健保入帳明細，看得到每一期大約哪天進帳

10點40分，北信回了訊息：

「北信說9點撥款，我才敢去睡。」沈老闆娘說。

先生顧店，她搭台鐵上台北

藥局靠先生調劑，她管的是帳，早上不在不影響營業：

• 7點多，先生先到藥局準備開門
• 7點10分，她出門搭台鐵到台北車站，轉捷運到大橋頭
• 前後約一小時，8點10分左右到店

店照常開門，交割的事她自己跑一趟。

8點多到店簽約，9點88萬到位

資料前一晚都傳過了，她一坐下，北信就開始逐項核對。

到店核對，簽下捌拾捌萬元本票

她決定借整數88萬，比缺口多一點，扣款時多留緩衝，確認無誤後簽下捌拾捌萬元本票。

• 對保全程錄音錄影，保障雙方，合約結束後檔案就銷毀
• 費用是88萬 × 費率 × 實際天數，簽約前就列清楚

9點撥款，人在回汐止的車上

簽完約，她搭捷運回台北車站轉台鐵，人還沒回到藥局，交割就辦完了：

• 9點，北信從國泰世華匯出88萬，進她在富邦的交割帳戶
• 她在回程的車上收到入帳通知
• 10點前，券商扣款，交割完成

回到藥局，早上的叫貨單也還來得及送出。

交割的事，在藥局最忙之前辦完了。

下午健保款入帳，當天就還清

這天她沒等到關店才對帳，中午過後就打開網銀，1點半左右，健保署的款項進來了。

從申報到結清的時間軸

晚上10點發現缺口，隔天9點錢已經在交割帳戶。

錢繞了一圈，半天就回來

這一天，她兩個帳戶的錢是這樣走的：

• 88萬超過她網銀的轉帳額度，就到藥局往來的銀行臨櫃匯款
• 大額匯款，行員照例問了用途，她拿出跟北信的合約說明
• 代墊只用了半天，費用照一天算：88萬 × 費率 × 1天

「健保款下午才到，代墊補的就是早上那幾個小時。」沈老闆娘說。

如果那天沒補上

為了等一筆下午就進來的健保款，扛下違約交割的後果，怎麼算都不划算。

健保的15日內，她不再算到底

她給自己定了兩個習慣：

• 進帳了才算數：健保款還沒進藥局帳戶，就不拿來排交割，買股只看交割帳戶現有的錢
• 白天先對帳：交割日前一個營業日，中午就先看該進的錢進來了沒，不等關店後才發現缺口

同在汐止，科技園區的工程師也是等一筆一定會來的錢，季獎金沒在交割日前發下來，找北信補上。

完整案例：新北汐止股票代墊102萬：科技園區工程師原估103萬、實際102萬，北信彈性微調不囉嗦

常見問題

健保款、店裡的帳跟交割撞在一起，最常被問的是暫付款能不能當還款來源、當天早上來不來得及，還有住汐止要不要到台北簽約。